Ev kredisi alma şartları nelerdir?

nihal e. nihal e.
Lea Çeşme Houses, GOOA|GLOBAL OFFICE OF ARCHITECTURE GOOA|GLOBAL OFFICE OF ARCHITECTURE Будинки
Loading admin actions …

Dünyanın neresinde olursa olsun her insanın hayali, kendine ait bir eve sahip olmaktır. Çünkü barınmak en temel ihtiyaçlarımızdan biri. Kimi şanslı insanlar bu hayaline çok fazla efor harcamadan kısa sürede kavuşur. Ancak büyük bir çoğunluk, ev sahibi olmak için uzun yıllar çalışıp birikim yapmak zorundadır. Ne yazık ki sadece çalışarak da ev satın almak çok zor. Bu nedenle bir noktada borç almamız gerekiyor. Ev sahibi olmak için en çok tercih edilen yollardan biri ev kredisine başvurmak. Bugünkü yazımızda ev kredisi alma şartlarından bahsedeceğiz. Gerek ev kredisi gerekse farklı kaynaklar aracılığıyla borca girmek ekonomik durumunuzu uzun vadede önemli ölçüde etkileyecektir. Dolayısıyla krediye başvurmak önce tüm detayları bilmenizde fayda var.

​Ev kredisi nedir?

GLS Mamurbaba Villaları 6 No'lu Villa, NAZZ Design Studio NAZZ Design Studio Будинки

Ev kredisinin şartlarını öğrenmeden önce konut kredisi nedir kısaca bilgi edinelim. Hayalimizdeki evi satın alabilmek ve ailemizle bir ömür geçirmek için ihtiyacımız olan yaşam alanını sağlamak hepimizin arzusu. Bunun için yeteri kadar birikiminiz yoksa konut kredisi alabilirsiniz. Bu kredi, satın alınan evin garanti altına alınması şartıyla bankalar tarafından verilen borç anlamına gelir. Şöyle düşünün; kira ödeyerek kendinize geçici bir yaşam alanı sağlayabilirsiniz ancak kira süresi bitince evi terk etmek zorunda kalırsınız. Kredi de tıpkı kira gibi içinde oturduğunuz ev için ödediğiniz bir ücret. Fakat kredi ödemesi bittiğinde oturduğunuz evin sahibi olmak gibi bir şansınız oluyor. Kira ile kredi arasında başka farklar da var elbette. Kredinin vadesi, ekspertiz tarafından belirlenen mülkün değerine bağlı olarak bazen 5 yıl bazen 30 yıl sürebiliyor. Vade süresi bu kadar değişken ve uzun olduğu için faiz oranı da söz konusu. Ancak genellikle faiz oranları sabit tutuluyor. Bu nedenle ödeyeceğiniz miktarı kredi başvurusunda öğrenebilirsiniz. Faiz oranı ile ilgili önemli bir nokta bankadan bankaya değişkenlik göstermesi. Dolayısıyla ev kredisine başvurmaya karar verdiğinizde tek bir banka ile sınırlı kalmamalı, konut kredisi veren diğer bankaları da araştırmalısınız.

Kredi başvurunuz onaylandıktan sonra da işleyen bir süreç var. Gayrimenkul değerlendirme uzmanları satın almayı düşündüğünüz evi değerini belirlemek için inceler ve banka sizden evin maliyetinin dörtte birini peşinat olarak ister. Bu peşinat miktarı %25’ e denk gelir ve peşin olarak ödemeniz gerekir. Geriye kalan %75’lik kısım için ise bankadan konut kredisi alabilirsiniz. Bu bedeller yasaya bağlı olduğu için bankadan bankaya küçük oynamalar gösterir. Son olarak banka ile bir sözleşme yapar ve faiz oranı ile birlikte vade üzerinden düzenli olarak kredi borcunuzu ödersiniz.

​Ev kredisi onay şartları nelerdir?

Ev kredisi ile ilgili genel bilgilerden bahsettiğimize göre kredi şartlarına göz atalım. Bankalar ev kredisi de dahil olmak üzere kredi imkanı sunarken bir risk hesabı yaparlar. Bu nedenle her bankanın kredi koşulları farklılık gösterir. Bununla birlikte herhangi bir banka ya da kredi kuruluşuna başvuru yaptığınızda dikkat edecekleri kriterler aşağı yukarı bellidir. Bunlardan ilki kredi notunuz ve kredi geçmişinizdir. Nasıl ki bir işe başvurduğunuzda daha önce çalıştığınız yerler ve referanslarınız baz alınıyorsa; kredi başvurunuzda da geçmişten kalma borcunuz olup olmadığı, yine geçmiş dönemde kredi borçlarınızı düzenli ödeyip ödemeğiniz, ayrıca karşılıksız çek vermek gibi durumlar da dahil olmak üzere bankalarla olan işlemleriniz mercek altına alınır. Geçmişten kalma herhangi bir taksit olmaması veya borçlarınızı düzenli olarak ödemeniz durumunda kredi notunuz olumlu olacaktır. Aksi takdirde şansınız oldukça azalır.

Kredi notunuz dışında bankaların dikkat edeceği ikinci kriter gelir durumunuzdur. Net ve düzenli bir gelirinizin olması, kendinize ait mülkünüzün olması, gelir gider dengesi gibi gibi hususlar sizi avantajlı kılar. Ek olarak sizin dışınızda ailenizdeki diğer kişilerin de geliri ve kredi notu başvurunuzu etkileyebilir. Sabit ve aylık bir gelir, düzenli ödenen kredi kartı ödemeleri, aileden herhangi birinin borcu olmaması lehinize olacaktır.

Kredi onayında bir diğer husus, yatırmanız gereken peşinattır. Yukarıda bahsettiğimiz üzere yasa gereği bu oran dörtte birdir. Bu da demek oluyor ki %25’i geçmeyen bir miktarı peşinat olarak ödemeniz gerekiyor. Peşinat oranı bankadan bankaya değişebilir ancak her banka peşinat ister. Dolayısıyla kredi ile ev satın almaya kalkıştığınızda dahi bir miktar birikiminizin olması gerekiyor.

Ev kredisi başvursunda son kriter ise ekspertiz tarafından belirlenen gayrimenkulün değeridir. Bu değerlendirmenin iki amacı vardır. Birincisi yatırılması gereken dörtte bir oranındaki peşinatı belirlemektir. Çünkü peşinat oranı belli olsa da evin değeri değişkenlik gösterir. İkinci neden ise konut kredisi borcunuzu ödeyemediğiniz durumda banka evinize el koyacaktır, bu nedenle evin değerini önceden bilmek ister. Bir evin fiyatını belirleyen çok sayıda özellik vardır. Evin büyüklüğü, inşaatın kalitesi, konutun bulunduğu şehir gibi faktörler evin piyasa değerini doğrudan etkiler. Dolayısıyla tüm bu etkenler göz önünde bulundurularak bir değerlendirme yapılır. Bu nedenle bankalar kendilerine bağlı çalışan bir uzman aracılığıyla evin değerini tespit ederler. Ekspertizin hazırlayacağı rapor da kredi başvurunuzu etkiler.

​Ev kredisi için kimler başvurabilir?

Ev kredisi başvuru şartlarını detaylı olarak incelediğimizde gelir durumunun başvuruyu etkileyen önem bir kriter olduğunu anladık. Bu başlıkta başvuru sahibinin gelir durumunu ve hazırlaması gereken belgelere göz atalım. Öncelik ev kredisine başvurmak için 18 yaşını doldurmuş olmalısınız. Daha sonra gelir durumunuzu ya da aylık maaşınızı belgelemeniz gerekiyor. Hazırlamanız gereken belgeler çalıştığınız sektöre veya gelir durumunuza göre değişkenlik gösterebilir. Örneğin kamuda çalışıyorsanız maaş bordrosu, SGK dökümü istenecektir. Kamudan emekliyseniz emekli aylık dökümü; kendinize ait bir iş yeriniz varsa güncel olmak şartıyla vergi levhası, bilanço ve gelir tablosu gibi belgeler gerekir. Özel sektörde çalışıyorsanız eğer yine kamuda olduğu gibi maaş bordrosu ve SGK dökümü istenecektir. Bunun dışında herkesten ikametgah, ek gelir belgesi, varsa tapu kaydı gibi standart belgeler şart koyulur.

​Kredi başvurusuna uygun evlerin özellikleri nelerdir?

homify Будинки

Kredi onayında başvuru sahibi kadar evin özellikleri de önemli bir kriter. Peki kredi başvurusuna uygun ev ne anlama geliyor? Kredi için başvurulan ev eski bir bina olabilir yahut inşaatı devam ediyordur. Bu durum kredi onayını etkileyen bir faktördür. Örneğin kredi için başvurduğunuz evin henüz inşa edilmemiş olduğunu farz ederim. Bu durumda krediniz onaylanmayacaktır. Çünkü bankalar ev yapım aşamasındaysa eğer %80’nin bitmiş olmasını beklerler. Bunun dışında kredi için başvurduğunuz ev çok eski bina olabilir. Böyle bir durumda ekspertiz raporu önem taşır. Eğer ev satılabilir durumdaysa kredi için şansınız yüksektir.

​Ev kredisine başvururken nelere dikkat edilmeli?

Sahilevleri Villa Projesi, ACS Mimarlık ACS Mimarlık Будинки

Son başlık kredi başvurusu yapmadan önce düşünmeniz gereken konuları içeriyor. Yazının başında da belirttiğimiz üzere bir ev sahibi olmak hepimizin hayali. Ancak bu hayalimizi gerçekleştirirken ayağımız yere basmalı ve mantığımızla hareket etmeliyiz. Ev satın almak, bunun için bankadan kredi çekmek her şeyden önce finansal bir karar. Dolayısıyla ayağımızı yorganımıza göre örtmeli ve karşılayamacağımız bir borç yükünün altına girmekten kaçınmalıyız. Aksi takdirde kendi evimize sahip olma hayali koca bir kabusa dönüşebilir. Yukarıda belirttiğimiz üzere kredi başvurusunda hayal kırıklığına uğramamak için başvuru şartlarını araştırmalı ve sadece tek bir banka ile değil, konut kredisi veren tüm bankalarla görüşmeliyiz. Zira her bankanın kredi şartları kendi içinde değişkenlik gösterebilir. Yani size uygun ev kredisini aslında başka bir banka sunabilir ve siz araştırmadığınız için bu fırsattan mahrum kalabilirsiniz.

Başvuru sırasında bankaların bakacağı ilk şey kredi notu ile sabit geliriniz olacak. Dolayısıyla ilerisi için aklınızda konut kredisine başvurmak varsa kredi kartı ve diğer borçlarınızı zamanında ödeyerek bankalar üzerinde iyi bir izlenim bırakmalısınız. Bunun dışında başvuru sırasında onay aldığınız takdirde vade ve faiz oranlarını iyi hesaplamalısınız. Örneğin vadeyi uzatarak aylık ödemeniz gereken kredi borcunu daha rahat bir şekilde ödeyebilirsiniz. Ancak bu seçeneğin avantajı kadar dezavantajı da vardır. Vade uzadıkça faiz de binecek ve böylece ev için ödeyeceğiniz bedel aslında artacaktır. Öte yandan vadeyi kısa tutmak geliriniz yüksek değilse eğer ekonomik durumunuzu ciddi anlamda zorlayabilir. Eğer gelir gider hesabını iyi yapamazsanız faizle birlikte artan borcun altından hiç kalkamayabilir ve ne yazık ki evinizi kaybedebilirsiniz. Bu gibi kötü durumlara düşmemek için başta da belirttiğimiz üzere gelirinizi, harcamalarınızı ve ödeyebileceğiniz miktarı iyi hesaplamalısınız. Bu sayede tatsız sürprizlerle karşılaşmaz ve hayalinizdeki eve kavuşabilirsiniz.

Bu yazıyı beğendiyseniz 'Prefabrik evler hakkında daha çok fikir edinmek isteyenlere Türkiye'den 8 örnek' başlığına bakabilirsiniz.

Потрібна допомога з проектом оселi?
Зв'язатися!

Останні статті