Tutto Quello Che Devi Sapere per i Mutui a Tassi Bassi

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Per chi stesse pensando di comprare casa, questo potrebbe essere il momento giusto: i tassi per i mutui rimarranno ancora bassi per un certo tempo. La Banca Centrale Europea ha infatti confermato che i tassi di interesse rimarranno bassi, perché nonostante i segnali di ripresa, i parametri di riferimento come tecnologia e globalizzazione, stanno spingendo verso il basso i salari e, con il costo dell'energia in calo, spingendo il fenomeno della deflazione. 

Il tasso di interesse, elemento caratterizzante del mutuo, si determina in base ai parametri fissati sui mercati monetario e finanziario, con l'aggiunta di una maggiorazione, chiamata spread, che rappresenta la differenza tra il parametro di riferimento e il tasso reale che viene poi applicato. 

Per il tasso fisso, il parametro a cui ci si riferisce e normalmente quello dell'Eurirs, mentre per a mutui a tasso variabile si fa rifermento all'Euribor oppure direttamente al tasso fissato dalla Banca Centrale Europea. Quindi, la decisione della BCE scongiura una temuta inversione dei tassi sui mutui per la casa. Che, invece che salire, hanno addirittura raggiunto record minimi. In questo Libro delle Idee troverete tutto quello che si deve sapere per i mutui a bassi tasso: se volte comprare casa, meglio informarsi adesso. Seguiteci.

1. Tutto quello che devi sapere per i mutui a tassi bassi

 L'Associazione Bancaria Italiana, l'ABI ha fatto sapere che a settembre è stato pari all'1,97%, sintetizzando l'andamento dei tassi fissi e di quelli variabili, influenzato anche dalla variazione nella composizione delle erogazioni in base al tipo di prestito. Nello stesso periodo dell'anno scorso, il dato era stato del 2,05%, mentre ad agosto del 2017 era stato del 2,11%, contro il 5,72% segnato a dicembre del 2007. Rispetto al dato totale dei mutui erogati dalle banche, due terzi risultano essere mutui a tasso fisso.

2. Tutto quello che devi sapere per i mutui a tassi bassi

Questi dati dell'ABI confermano che i mutui a tasso fisso restano i più utilizzati, con l'81,7% delle erogazioni durante il terzo trimestre, registrando una crescita di circa l'8% rispetto all'anno scorso. Chi ricorre al mutuo preferisce quindi il tasso fisso, considerato che le offerte più vantaggiose si attestano sotto il 2%.

3. Tutto quello che devi sapere per i mutui a tassi bassi: i vantaggi del tasso fisso

Quali sono, quindi, le differenze tra i tassi fissi e quelli variabili? Il tasso di interesse per chi deve contrarre un mutuo per acquistare casa è rappresentato proprio dal tasso di interesse. Il tasso fisso rimane invariato durante tutta la durata del mutuo ed è la scelta più consigliata per chi teme che i tassi possano crescere già a partire dal momento della stipula del contratto. Rispetto al tasso variabile, quindi, quello fisso può essere più oneroso in partenza, ma con la sicurezza dovuta alla sua invariabilità.

4. Tutto quello che devi sapere per i mutui a tassi bassi: vantaggi del tasso variabile

Il tasso fisso, però, preclude la possibilità di sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato che potrebbero aversi nel corso del contratto. Il tasso di interesse del mutuo variabile, invece, può cambiare a scadenze stabilite rispetto a quello iniziale, seguendo le oscillazioni del parametro di riferimento individuato che, come detto, segue normalmente quelli stabiliti dai mercati finanziari e monetati. Il rischio, ovviamente, è quello di possibili aumenti. Sarà bene tenere a mente che possibili rialzi dei tassi hanno un impatto più consistente sui mutui a lunga scadenza.

5. Tutto quello che devi sapere per i mutui a tassi bassi: tasso misto o tasso doppio

Quindi, in sintesi: a parità di durata, i tassi variabili almeno inizialmente saranno più bassi rispetto a quelli fissi. Ma potrebbero aumentare nel tempo, anche in misura consistente, se i parametri di riferimento subiscono dei rialzi. Quindi, se volete comprare casa e seguire l'andamento dei mercati, questo è i tasso che fa per voi. Ricordando, però, che esistono anche soluzioni miste, con tassi che possono passare a scadenze prefissate dal contratto, da fissi a variabili e viceversa. Oppure, esiste anche la soluzione cosiddetta a tasso doppio: il mutuo è suddiviso in due parti, una a tasso fisso, l'altra a tasso variabile. Questo tasso può essere la soluzione per chi volesse garantirsi un equilibrio tra vantaggi e svantaggi dei due sistemi.

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